우리 아버지가 매달 27만 원을 그냥 놓치고 있었다

65세 이상 노인 인구가 올해 기준 전체 인구의 20%를 넘어섰다. 약 1,040만 명이다. 그런데 이 중에서 본인이 받을 수 있는 복지 혜택을 전부 챙기고 있는 분은 절반도 안 된다는 게 보건복지부 통계에 나와 있다. 나도 작년까지는 몰랐다. 우리 아버지(만 68세)가 기초연금도 제대로 못 받고 있다는 걸 올해 초에 처음 알게 됐으니까.

자영업 하면서 세금이며 4대보험이며 이것저것 챙기다 보니 정작 부모님 혜택은 신경을 못 썼다. 그러다 지인 중 한 명이 “부모님 기초연금 얼마 받으세요?”라고 물어봤는데 내가 대답을 못 했다. 그날 저녁 바로 아버지한테 전화해서 확인해 봤고, 그게 이 글의 시작점이다.

기초연금, 신청 안 하면 그냥 사라진다

제일 먼저 확인해야 할 게 기초연금이다. 2026년 기준으로 만 65세 이상이고 소득 하위 70% 이하면 받을 수 있다. 단독가구 기준 월 소득인정액이 약 213만 원 이하, 부부가구는 약 340만 원 이하면 대상이 된다. 최대 지급액은 월 342,510원인데, 이게 자동으로 들어오는 게 아니다. 직접 신청해야 한다.

우리 아버지 경우는 아파트 한 채가 있어서 “어차피 안 된다”고 생각하셨는데, 소득인정액 계산 방식이 단순히 재산이 얼마냐가 아니라 금융재산, 부채, 근로소득 등을 복잡하게 계산한다. 직접 주민센터 가서 확인해보시라고 했더니 결국 월 204,000원을 받으실 수 있게 됐다. 1년이면 244만 원이다. 신청 안 했으면 그냥 날린 돈이다.

• 신청 장소: 주소지 관할 읍·면·동 주민센터 또는 국민연금공단 지사
• 신청 시기: 만 65세 생일 한 달 전부터 가능
• 준비 서류: 신분증, 통장 사본, 금융정보 제공 동의서
• 온라인 신청: 복지로(www.bokjiro.go.kr) 가능

의료비가 진짜 핵심이다 — 건강보험 경감 혜택

솔직히 의료비 부분이 제일 복잡한데, 그만큼 혜택도 크다. 65세 이상이 되면 외래진료 시 본인부담률이 낮아진다. 의원급 기준으로 65세 미만은 30%인데 65세 이상은 일부 항목에서 10%까지 내려간다. 병원급 이상도 차등 적용된다.

거기다 본인부담 상한제라는 게 있다. 1년 동안 건강보험이 적용되는 의료비 중 본인이 낸 금액이 일정 한도를 초과하면 초과분을 돌려준다. 2026년 기준으로 소득 1분위(하위 10%)는 연간 상한액이 87만 원이다. 즉 1년에 의료비를 87만 원 이상 냈다면 나머지는 국민건강보험공단에서 환급해준다는 얘기다.

이 환급금은 자동으로 들어오긴 하는데, 계좌가 등록되어 있어야 한다. 부모님 국민건강보험공단 계좌 등록 여부를 꼭 확인해드리길 권한다. 1336 고객센터에 전화하거나 공단 앱(The건강보험)에서 확인 가능하다.

장기요양보험 — 등급 받으면 달라지는 게 너무 많다

만 65세 이상이거나 65세 미만이어도 치매·뇌혈관질환 등 노인성 질병이 있으면 장기요양보험 신청이 가능하다. 1등급부터 5등급, 인지지원등급까지 나뉘는데 등급별로 받을 수 있는 서비스가 다르다.

2026년 기준 재가급여(집에서 받는 서비스) 한도는 다음과 같다.

1. 1등급: 월 2,069,900원
2. 2등급: 월 1,869,600원
3. 3등급: 월 1,455,800원
4. 4등급: 월 1,341,800원
5. 5등급: 월 1,151,600원
6. 인지지원등급: 월 624,600원

이 금액 범위 안에서 방문요양, 방문목욕, 방문간호, 주야간보호 서비스 등을 본인부담 15%만 내고 이용할 수 있다. 즉 200만 원짜리 서비스를 받아도 실제 본인 부담은 30만 원 정도밖에 안 된다. 신청은 국민건강보험공단(1577-1000)에 전화하거나 공단 지사 방문으로 가능하다. 신청 후 방문조사, 의사소견서 제출, 등급판정까지 약 30일 정도 걸린다.

교통·문화·통신비 — 작지만 모이면 연 100만 원

개별로 보면 적은 것 같아도 합치면 꽤 된다. 하나씩 정리해봤다.

• 지하철 무임승차: 전국 도시철도 만 65세 이상 무료. 서울 기준 기본요금 1,500원 × 하루 2회 × 20일 = 월 6만 원 절감 가능
• KTX·SRT 할인: 만 65세 이상 30% 할인 (입석·자유석 제외)
• 국립공원·고궁 무료입장: 경복궁, 창덕궁 등 궁궐 4곳, 국립공원 입장료 전액 면제
• 통신비 감면: 기초생활수급자 및 차상위계층 노인의 경우 월 최대 26,000원 통신비 감면 (이동통신사 직접 신청 필요)
• TV 수신료 면제: 수급자 또는 장애인 등록 노인 가구 면제
• 임플란트 건강보험 적용: 만 65세 이상 평생 2개 건강보험 적용 (본인부담 30%), 개당 약 30~40만 원 선에서 가능
• 틀니 건강보험 적용: 만 65세 이상 완전틀니·부분틀니 건강보험 적용, 본인부담 30%

노인 일자리 — 용돈 벌이가 아니라 진짜 소득이다

2026년 현재 노인 일자리 사업은 크게 공익활동형, 사회서비스형, 민간취업형으로 나뉜다. 월 활동비는 유형에 따라 다르다.

신청은 매년 11~12월에 사전 접수, 1~2월에 본격 모집하는 경우가 많다. 가까운 노인복지관, 시니어클럽, 대한노인회 지회에서 신청 가능하고 복지로 홈페이지에서도 조회할 수 있다. 우리 어머니는 작년에 공익활동형 신청해서 동네 학교 급식 보조 활동 하시면서 월 29만 원 받고 계신다. 소일거리도 되고 용돈도 되고 일석이조다.

FAQ — 부모님 모시면서 자주 헷갈렸던 것들

Q. 부모님이 재산이 있으면 기초연금 못 받나요?
아파트 한 채 있어도 받을 수 있는 경우가 많다. 소득인정액 계산 시 주거용 재산은 일정 공제가 되고, 부채도 차감된다. 무조건 안 된다고 포기하지 말고 주민센터에서 먼저 소득인정액 시뮬레이션을 받아보길 권한다.

Q. 자녀가 고소득자면 부모님 혜택이 줄어드나요?
기초연금은 부모님 본인과 배우자의 소득·재산만 본다. 자녀 소득은 반영되지 않는다. 다만 자녀와 같은 주소지에 살면서 부양의무자 기준이 있는 일부 복지급여(생계급