며칠 전 후배가 전화를 했어요. “형, 종합소득세 신고 어떻게 해야 하나요? 주변에서 환급받았다는 얘기가 많던데…” 그렇죠~ 매년 이맘때면 받는 질문이에요. 근데 정말 많은 분들이 본인도 모르게 세금을 더 내고 있다는 거 아세요? 저도 처음엔 몰랐는데요, 제대로 알고 나니 매년 꽤 괜찮은 금액을 돌려받고 있답니다.

환급금이 생기는 진짜 이유

여러분, 왜 환급금이 생기는지 아세요? 쉽게 말하면 우리가 일 년 동안 낸 세금이 실제로 내야 할 세금보다 많을 때 그 차액을 돌려주는 거예요.

작년에 우리 팀 막내가 이런 일이 있었어요. 회사에서 매달 원천징수로 세금을 떼가는데, 연말정산 때 놓친 공제 항목들이 있었던 거죠. 의료비, 교육비, 기부금… 자~ 이런 것들 말이에요. 그런데 이게 아니더라구요. 연말정산에서 못 받은 건 종합소득세 신고로 다시 찾을 수 있거든요.

특히 프리랜서나 부업 소득이 있으신 분들은 더욱 그래요. 각각 다른 곳에서 원천징수를 당했는데, 합산해서 계산하면 세율이 달라지는 경우가 많거든요. 저도 창업 전 컨설팅 일을 할 때 이런 경험이 있었어요.

환급은 정부가 주는 혜택이 아니라 내가 미리 낸 내 돈을 되찾는 것이다

놓치기 쉬운 소득공제 항목들

자, 그럼 구체적으로 어떤 항목들을 놓치는지 볼까요? 제가 삼십년 동안 봐온 것 중에서 가장 많이 빼먹는 것들이에요.

첫 번째는 의료비예요. 연간 총급여의 삼 퍼센트를 넘는 의료비는 공제받을 수 있어요. 그런데 많은 분들이 안경, 렌즈, 한약비 같은 것들을 빼먹어요. 심지어 저희 어머니 병원비도 공제대상이라는 거 아세요?

두 번째는 교육비인데요. 본인뿐만 아니라 자녀 학원비, 심지어 대학원 등록금까지 포함돼요. 근데 이게 아니더라구요. 신용카드 영수증만 모아두고 교육비 영수증은 따로 챙기지 않는 분들이 정말 많아요.

세 번째는 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)이에요. 이건 정말 확실한 절세 방법인데도 한도를 다 채우지 않는 분들이 많더라구요. 연간 최대 칠백만원까지 세액공제받을 수 있거든요.

환급금 계산하는 간단한 방법

그럼 대략 얼마나 돌려받을 수 있는지 궁금하시죠? 복잡한 계산 말고 간단하게 예상해볼 수 있어요.

우선 작년에 낸 세금부터 확인해보세요. 근로소득만 있으신 분은 근로소득 원천징수영수증에 나와 있어요. 거기서 ‘기납부세액’이 실제로 낸 세금이에요.

그다음에는 놓친 공제 항목들을 계산해보는 거예요. 예를 들어 의료비를 이백만원 더 공제받을 수 있다면? 세율이 이십사 퍼센트인 분은 대략 사십팔만원 정도 돌려받을 수 있어요. 그렇죠~

저희 회사 경리팀장이 작년에 이런 경험을 했어요. 부모님 의료비랑 본인 치과 치료비를 합쳐서 오백만원 정도 추가 공제를 받았는데, 결국 백이십만원 정도 환급받더라구요. 꽤 큰 돈이죠?

실제 신고 과정에서 주의할 점

자, 이제 실제로 신고할 때 주의사항들을 말씀드릴게요. 저도 처음엔 몰랐는데요, 몇 가지만 알면 훨씬 쉬워져요.

첫째, 모든 증빙서류를 미리 준비하세요. 의료비 영수증, 교육비 납입증명서, 연금저축 납입확인서… 이런 것들 말이에요. 국세청 홈텍스에서 대부분 조회되지만, 일부는 직접 입력해야 해요.

둘째, 신고 기간을 놓치지 마세요. 오월 한 일부터 오월 삼십일까지예요. 이 기간을 놓치면 가산세가 붙을 수 있거든요. 근데 이게 아니더라구요. 환급신고는 연중 언제든 할 수 있어요. 다만 빨리 할수록 빨리 돌려받죠.

셋째, 분명하지 않은 항목은 세무서에 문의하세요. 전화 상담도 있고, 직접 방문해서 도움받을 수도 있어요. 잘못 신고했다가 나중에 추징당하는 것보다는 처음부터 정확하게 하는 게 좋죠.

마무리 — 실천 방법

그럼 지금 당장 뭘 해야 할까요? 우선 작년 소득과 세금 납부 현황부터 확인해보세요. 국세청 홈텍스에 들어가면 다 나와 있어요.

그다음은 빠뜨린 공제 항목들을 체크해보는 거예요. 의료비, 교육비, 기부금, 연금저축… 하나씩 확인해보시면 생각보다 많은 항목들이 있을 거예요.

마지막으로는 실제 신고를 해보는 거예요. 처음엔 어려워 보이지만, 한 번 해보면 생각보다 간단해요. 저도 처음엔 세무사한테 맡겼는데, 지금은 직접 하고 있거든요.

여러분, 환급금은 그냥 생기는 게 아니에요. 본인이 챙겨야 돌려받을 수 있어요. 올해는 꼭 종합소득세 신고로 내 돈 되찾으시길 바라요. 그쵸?